Tres opciones: Colchon, Banco, Forex

Hacer que su dinero trabaje para usted y no para el Banco

Si se trabaja tan duro y tantos años, para lograr ahorrar o hacer un pequeño capital, que se pueda invertir o bien utilizar para la familia ó para mejorar la calidad de vida, no es justo que cuando se tenga esos recursos monetarios, sea otro el que se beneficie y se haga millonario, eso sucede ahora, las entidades financieras las favorecidas y los clientes los desafortunados.

Hasta mediados del Siglo XX, las personas preferían mantener consigo sus ahorros, como dicen, guardaban su dinero en el colchón de su cama, el lugar más seguro donde dejar los ahorros monetarios personales, pero luego de eso, el sector financiero compuesto por Bancos, Mutuales y Fondos Financieros, comenzó a llamar la atención de la gente, porque pagaban intereses sobre los depósitos realizados, de esa manera se tenía más seguro el dinero bajo custodia de una entidad financiera y además se podía obtener una ganancia adicional con el tiempo, no muy grande, pero ganancia al fin.

Hasta ahí todo bien, todos felices pero, qué paso años después ? sucedió que las entidades financieras vieron un gran negocio en esto, estaban haciendo uso de un apalancamiento similar al que conocemos en el Mercado Forex, cómo así ? pues fácil de explicar, con el tiempo las entidades financieras poseían y administraban una gran liquidez, gracias a los depósitos de sus clientes. Esta gran acumulación del capital colectivo en manos de una persona o empresa, les daba justamente la capacidad de apalancarse sobre todo ese dinero para realizar otras actividades financieras con intereses mucho más altos y obtener utilidades sobre un dinero que no es suyo, sino de los clientes y como pago por el favor dar apenas unos centavos de utilidad como intereses ganados. Qué ventajas tendría una persona para hacer negocios, si todos, amigos y extraños le dieran su dinero para que se los administre ? definitivamente, podría hacer grandes fortunas, cuando de por medio no hay una justa retribución a los aportes colectivos, ese es el apalancamiento del que gozan las entidades financieras de administración de fondos.

Los intereses que se pagan por depósitos, es el llamado “interés pasivo” y los intereses percibidos por la entidad financiera por dar créditos es el “interés activo”, de un tiempo a esta parte ya no son tan interesantes las utilidades obtenidas por depósitos, ni tampoco aumentaron proporcionalmente con respecto al crecimiento del costo de vida en los países, pese a eso la mayoría de las personas ya se habían habituado a mantener su dinero en depósitos bancarios, de tal manera que, los clientes de estas entidades financieras reciben apenas una utilidad minúscula por realizar estos depósitos, mientras que la banca está percibiendo grandes utilidades y haciendo fortunas por la administración de fondos colectivos acumulados (apalancamiento). Ahora bien, ni siquiera esa ganancia minúscula obtenida por intereses de los depósitos realizados, son reales, luego de restarse tasas y descuentos que las entidades financieras se inventan y cobran sobre la administración de los fondos de las cuentas personales de cada cliente, no queda casi nada de esas ganancias o incluso el cliente sale debiendo, y por si fuera poco, es posible que lo que se obtiene por intereses no alcance ni para el mantenimiento de valor de una moneda respecto de otra.

Se puede hablar de varios factores, dentro de lo que es la administración de fondos, una sería la información y otra el riesgo, hablemos primeramente de la información, es cierto que, si no se tiene la información de cómo trabaja un mercado difícilmente se obtendrá beneficios de hacer negocios en él, ésta seguramente sería la excusa de las entidades financieras, que utilizarían a su favor, para explicar el por qué pagan tan bajos intereses a sus clientes, siendo que perciben hasta diez veces más por el movimiento del mismo capital, información y conocimiento que poseen, es el costo que ya viene descontado en las tasas de interés, esa es la razón por la que se quedan con la mayor parte de la torta. Sin embargo, sin la disponibilidad de los recursos sus conocimientos de poco les serviría, si no fuera por los depósitos de los clientes, ellos quebrarían. Pero eso está cambiando, ahora no solo el dueño de un banco o su directiva tiene acceso a mucha información, sino también las personas y eso les permite invertir a cada uno su capital sin depender de intermediarios que se hagan de la mayor parte de la utilidad.

Hablando del riesgo, nadie puede dar al menos un ejemplo de un negocio que no tenga riesgos, por tanto, no hay que estigmatizar tanto el vocablo y escudarse, excusarse ó dejarse convencer, para no realizar algunos negocios y dejarlo en manos de intermediarios. El miedo es un arma muy efectiva para usar con la desinformación, como medio de persuasión, para que las personas hagan algo que no sea mejor para ellas pero si para unos pocos, el tema que nos ocupa es un ejemplo claro de lo que se quiere decir. En un trabajo de empleado, se corre el riesgo de perder el trabajo, en un negocio se tiene el riesgo de afrontar pérdidas y en toda actividad económica hay siempre un riesgo.

Pero, dependiendo de si conviene ó no mencionar el riesgo, lo hacen ó no de conocimiento de los potenciales clientes, en el caso de depósitos bancarios que no tengan mucho movimiento, como por ejemplo depósitos a plazo fijo ó cuentas de ahorro, también hay el riesgo de que el Banco quiebre, se congelen fondos ó cualquier otra razón posible. Desde ya, no se aclara ni se da a conocer del riesgo de “no obtener utilidades” por esos fondos, el hecho de no obtener utilidades por un capital ya es un riesgo y por tanto una pérdida, los principios financieros son aplicables para todos, si no se gana no es un buen negocio, si ganan las entidades también deberían ganar los clientes, si sólo uno de ellos gana entonces es un mal negocio. Intereses ridículamente bajos, también son una pérdida, ó utilidades que se pierden porque se deducen los costos administrativos altos, en el mejor de los casos no perderá ni ganará, esa no es la forma de hacer trabajar el dinero, sin embargo, el Banco si está haciendo trabajar el dinero del cliente, ganando y multiplicando, tanto que, curiosamente sus oficinas aumentan y mejoran, sus empleados también, entonces por qué no debería ganar el cliente también ? y mejorar su calidad de vida ?

Ahora, ya no es tema de especialistas o de que la información está limitada a ciertos círculos de poder o influencias, gracias a la globalización, el internet y acceso a gran cantidad de información en tiempo real alrededor del mundo, cualquier persona puede aprender en poco tiempo a realizar su planificación financiera, obteniendo con ello mayores rendimientos sobre su capital, gracias a las nuevas herramientas y formas de administrar capitales individualmente. La idea de que sólo entidades financieras podían administrar eficientemente los ahorros ó capitales de la colectividad, porque solo ellos sabían cómo, desapareció, ahora una persona puede decidir, administrar y lograr que su dinero trabaje de la mejor manera, para él o ella, sin intermediarios que se queden con la mayor parte y nosotros tengamos que recoger las migajas.

Los 10 Mandamientos del Forex

1.- No predecir el futuro

Hay muchas páginas que con ayuda de expertos operadores y analistas, publican análisis del mercado, que por lo general son a largo plazo, dan sus pronósticos sobre algún par de divisas y dan un determinado precio como punto de referencia. Por si mismo ese dato, no será del todo útil al operador y más si es principiante, no hay dato pronosticado que sea 100% exacto, el operador principiante, es muy posible que tome este dato como si fuera el resultado final de un análisis concensuado por todos los expertos analistas y se deje llevar por esta apreciación infundada, deje de pensar en ese valor como referente y entre al mercado a hacer operaciones en función a su criterio subjetivo. A medida que vea que los resultados son todo lo contrario a lo esperado, viendo sus pérdidas crecer, pero aún asumiendo que en algún momento el mercado irá a su favor, porque así lo dice el análisis, es probable que haga más operaciones con la idea de que cuando comience a corregirse la dirección del mercado de acuerdo al análisis, saldrá con ganancias mucho antes de que su primera operación de resultados favorables ó alcance el precio objetivo supuesto. Puede pasar dos cosas, que sea cierto, pero en los casos en que no lo sea y sin la adecuada administración de riesgo, las consecuencias serán graves y devastadoras, no solo para su capital invertido sino también para la confianza en si mismo.

Generalmente en los análisis publicados del Mercado Forex, se utiliza los de largo plazo (diarios), porque se necesita que esos analisis se mantengan vigentes hasta la próxima sesión, si no fuera así, no tendría sentido publicar análisis que sólo servirán para una hora determinada del día, ya no tendría valor para los operadores que accedan a los análisis después de esa hora, tampoco es posible publicar análisis cada 15 minutos, sería una maravilla, pero es un trabajo de tiempo completo al cual no están dedicados los expertos, estar agradecidos por tener al menos esos análisis diarios es lo mejor. Mientras a mas largo plazo sean los análisis, por más experto el analista tiene más probabilidades, no de equivocarse, sino de subestimar y dejarse llevar por el comportamiento pasado y presente de los precios y asumir comportamientos similares, que no siempre se pueden cumplir y esto debido a la volatilidad del mercado y posibles decisiones políticas que sean necesarias aplicarlas por los países en un futuro cercano, para lo cual no tenemos ni indicadores ni modelos de tendencia que puedan predecir este tipo de variables externas a la búsqueda de equilibrio de la demanda y oferta del mercado. Por tanto, estos análisis deben tomarse como referencia, no como un dato exacto que ocurrirá inexorablemente.

Cuál es entonces la misión del análisis técnico y fundamental ? solamente dar posibles escenarios de comportamiento de los precios, muy lejos de predecir el futuro, cual interpretación de las posiciones de los cuerpos celestes del firmamento se tratara. El operador en base a estos posibles escenarios podrá entonces, determinar patrones de movimientos en los precios y contar con criterios objetivos y probabilidades más significativas, para decidir y tomar la decisión más acertada al momento de operar. En el análisis y predicción del mercado, no hay nada malo, lo malo está en volverlas subjetivas por lo que deseamos y forzar la lógica del análisis a nuestras expectativas.

2.- No operar en base a juicios prematuros

Sucede frecuentemente, no sólo a operadores principiantes sino también a expertos, que viendo un gráfico por un instante, inconscientemente se tiene una referencia visual de a dónde va el mercado, lo que yo llamo "forexismo", es una ilusión óptica que se forma el cerebro al analizar en milisegundos la trayectoria del precio. La diferencia entre un principiante y un experto, está en que éste último, sabe lo que es, por tanto no hará ninguna operación basada en esa reacción inconsciente normal del cerebro al interpretar figuras. En cambio el operador iniciado, se siente tentado a actuar en base a estos presentimientos apresurados y termina cayendo y hundiendose en estos pantanos, muchos operadores cayeron en este error, pero de lo que se trata es evitar los errores aprendiendo de las experiencias ajenas, un operador experimentado, entonces sabrá que antes de entregarse a un juicio o presentimiento, debe antes confirmar y justificar su decisión con nuestro gran y fiel amigo y confidente "análisis técnico". Los dos grandes amigos del operador son y serán siempre: "La tendencia" y "El análisis". Mantenerse en control de nuestras emociones y someter cualquier juicio a la prueba del análisis, es tan sabio como un lema chino y tan seguro como un parapente de última generación.

3.- Planificar las operaciones

Que importante había sido planificar, si no existe tal, por lo general se debe empezar nuevamente desde el principio, porque no se preveyó la solución a ciertos detalles que podrían presentarse en el transcurso de las actividades programadas.

El secreto que tan celosamente guardado tienen los operadores exitosos, no son las herramientas de análisis, sino de qué manera se utilizan las mismas. Esto es cierto, un plan es igual a utilidad, si no existe un plan, nuestras utilidades están en los planes de otros. Más allá de ser un plan de entrada y salida de operaciones, debe ser un plan de trabajo, que tenga actividades, cronogramas, tareas de apoyo, seguimiento, control y evaluación para cada día. Es verdad, ínvertir en Forex, no es sólo operar y empezar a ganar, es como cualquier otra actividad laboral, necesita dedicación, atención y organización, si lo hace así, en un momento de locura temporal, lograr perder adrede le será más difícil que ganar frecuentemente.

4.- Obedecer al mercado

Lo que más le gusta al ser humano, es mandar que obedecer, lamentablemente el Mercado Forex está muy lejos de obedecernos, es mejor seguirlo, no importa que hagamos o quienes seamos, quien manda es el mercado, tengamos bien en claro eso. Cuando determinemos su dirección, siempre vayamos operando en esa tendencia y operando lo menos posible en contra de ella, siguiendo este tipo de reglas tendremos más momentos gratos que malos.

Ahora bien, en distintas temporalidades de gráficos, cómo saber cuál es la tendencia real ó al menos la que se va respetar más ? pues la de mayor largo plazo, es decir, la tendencia de gráficos de 1 día siempre prevalecerán ante la tendencia de gráficos de 4 horas y ésta sobre la de gráficos de 1 hora y así sucesivamente.

5.- Confiar en el análisis

Es claro, que cuando se inicia en una actividad, pecamos de inexpertos, pero conforme vamos realizando la actividad, vamos adquiriendo destreza tanto consciente como inconsciente, la que llamámos, destreza mecanica ó rutinaria. Hasta ahora sabemos que para hacer una operación en el mercado, debemos ser objetivos, haber realizado un análisis técnico ó fundamental, ó ambos, haber planificado nuestras operaciones y riesgos, luego debemos tener plena seguridad de que el análisis está bien hecho y no cambiar nuetros planes por inseguridad.

Debemos estar conscientes de que, por más que hayamos hecho un buen análisis, este puede no ser acertado, por eso de las pérdidas a las que nos tenemos que acostumbrar, siempre estarán con nosotros, sin embargo, eso no tiene que bajar nuestro nivel de confianza en nuestros análisis, no debe volvernos operadores inseguros, los operadores expertos comenzaron como los principiantes, y eso nunca cambiará, con tropiezos e inseguridades, pero si se tiene en cuenta que no hay método ó estrategia infalible para operar en Forex, es natural que ni siquiera nuestro análisis no pueda predecir la tendencia en los siguientes minutos, horas ó días, sabremos que no hay nada mal en nuestra lógica o la forma de hacer nuestros análisis.

Es increible la cantidad de métodos y estrategias que hay para operar en el mercado Forex, utilizando infinidad de indicadores o herramientas técnicas, esto nos da una pauta sobre lo siguiente, no hay sólo una forma exitosa de operar con divisas, hay muchas, pero la idea no es llegar a un nivel de confusión supremo haciendo uso de cada uno de estos métodos ó estrategias encontradas, sino crear en base a nuestros conocimientos y preferencias por herramientas técnicas, un método que se adapte a la personalidad de cada uno, a sus horarios, a sus preferencias de monedas, etc.

Ahora bien, por qué se aconseja probar un método ó estrategia (back testing) un tiempo prudente ? por ejemplo, tres meses ? justamente para saber si el método funciona, debemos hacerlo funcionar una cantidad razonable de veces, para formar nuestra muestra de datos y poder mediante la inferencia estadística sacar resultados de su efectividad, si tenemos más aciertos que errores está por demás decir que, tendremos confianza no sólo en nuestro método sino en nuestro análisis.

6.- Ser adaptable

Hay una ley de la vida, que no solo se cumple en el Mercado Forex, sino en todo lo que se haga en la vida, en deportes por ejemplo, a veces ganas y a veces pierdes, pero te sobrepones de tus derrotas y vuelves a intentarlo hasta ganar, pero en Forex diría que no es una ley, sino una verdad y esa verdad es que, no siempre se va a ganar, si no fuera así todos serían millonarios.

Si hacemos una operación, la hacemos en base a un análisis y a una planificación, una planificación consta de dos partes, como hacer la operación y en caso de que no pase de la manera prevista, que hacer para contrarrestar los efectos negativos. Esta forma de operar ante sólo operar en base a un presentimiento, es ciento por cien más sólida y segura, evitará que se cometan errores y si tiene que perder en una operación, se podrá actuar de manera que esa pérdida sea mínima. Una característica de operar en Forex o en cualquier otro negocio, es que en algún momento habrá pérdidas y saber manejar estas pérdidas, es lo que nos hará exitosos en lo que hagamos.

7.- Conocer los límites del mercado y los límites del operador

A qué se hace referencia con los límites ? Primero, vamos por los límites del mercado, como se dijo antes, el mercado no se mueve de acuerdo a nuestras preferencias, es independiente a nuestros deseos, se moverá como tiene que moverse, aunque no siempre como debe, según los análisis. Si es así, entonces debemos estar atentos y preparados a los cambios repentinos del mercado, es muy común las operaciones en las que se estaba ganando unos minutos antes y se está perdiendo minutos después, para luego no volverse a ver resultados positivos. Estos cambios pueden deberse a que se entró a operar al mercado con un análisis pobre, ó por un presentimiento ó decididamente porque no funcionó el análisis y hay mucha volatilidad en el mercado. Conociendo este comportamiento del mercado, el operador debe estar consciente de que las operaciones que haga no le van a generar todo el tiempo grandes ganancias, debe reconocer estas ocasiones y cerrar sus operaciones mientras tengan resultados positivos.

Los límites del operador, son directamente los tamaños de lotes que utiliza en cada una de sus operaciones, dependiendo de la inversión que tenga en Forex, debe calcular una proporción mínima de capital invertido por operación que le permita soportar una mala racha y no quedar fuera de acción en días o incluso horas. Esa razón o proporción que generalmente se maneja es, la de arriesgar entre los 3% a 6% del total de capital de la cuenta por día, esto significa que, si la operación realizada es negativa, esa pérdida no debe superar el 3% a 6%, si se tiene USD 2.000 en la cuenta, máximo se debe perder USD 60.- por día. Operar racionalmente en función a las pérdidas potenciales predeterminadas, es una regla que no se debe pasar por alto y todo buen operador la cumple.

8.- No complicar los análisis

Un buen método ó estrategia de análisis, no necesita más de dos o tres indicadores o herramientas técnicas, el abigarrar los gráficos de señales, indicadores, líneas de tendencia, soportes, resistencias, pivotes, niveles fibonacci, no harán que suba la probabilidad de acierto en la predicción de un movimiento de precios, mas bien la reducen, porque el operador estará tan confundido con señales falsas, contradictorías ó poco claras que su visión será subjetiva y a la vez confusa al no saber cual de los indicadores obedecer, puesto que no se tiene una idea clara de que indicador tiene una significancia mayor a la señal de otra. Esto generalmente sucede cuando no se tiene un método ó estrategia personal definido o bien no se ha adoptado y probado adecuadamente la estrategia de otro autor.

También, un punto clave, a la hora de utilizar un método ya creado o uno personal, que se tiene que tener muy en cuenta es, que tán rápido los indicadores dan las señales para entrar a operar, porque puede suceder que, el método que se está utilizando es bueno, pero da las señales de entrada un poco atrasadas, de forma que, las ganancias esperadas no sean muy grandes o bien se corra el riesgo de entrar en retrocesos que pueden ser muy fuertes para nuestros stops y sacarnos del mercado. En estos casos, puede ser una medida adecuada, utilizar o reemplazar otro indicador de reacción o respuesta más rápida al comportamiento del mercado.

9.- No ser ambicioso

No hay nada malo en ser ambicioso, el problema está en que es un arma de doble filo cuando se trata del Mercado Forex. Lo peculiar de este mercado es que, a diferencia de un trabajo de dependiente o un negocio tradicional cualquiera, es que se puede obtener grandes utilidades en muy poco tiempo y con casí ninguna complicación, esto es lo que atrae a miles de personas de todo el mundo y cada una en búsqueda de la independencia financiera, del santo grial que las convierta en exitosos millonarios de la noche a la mañana, esa euforia muy a pesar nuestro trabaja en contra de nosotros y nos hace pensar sin mantener los pies sobre la tierra, en la posibilidad de hacer fortunas de un día a otro, en Forex se puede lograr esto, con una probabilidad notablemente mayor de éxito que la de ganar la lotería, pero sigue existiendo la probabilidad de fracaso, aunque esta sea mucho menor. Para lograrlo, tendría que haber nacido ya con los conocimientos y experiencia necesaria en Forex, lo cual es irreal, por ello el operador de Forex exitoso no nace, se hace.

Un profesional luego de invertir mucho dinero, tiempo y dedicación en su carrera, sabe que no se hará millonario en pocos años, los que lo hacen son apenas contados, muy visionarios ó con grandes aptitudes. Hacerse un operador exitoso de Forex, puede significar menos esfuerzo económico y personal que una profesión incluso, se podría alcanzar la libertad personal y financiera a una edad mucho más temprana, pero aún así requiere de estudio, dedicación y práctica.

El éxito no ocurre de la noche a la mañana, Forex es un maravilloso negocio de la nueva era, permite independencia financiera, deja mayor tiempo libre, logra recompensas económicas que pocas personas pueden lograr con el sistema tradicional de generación de ingresos, obtiene reconocimiento social y mejora su calidad de vida. Tomarlo con calma, es la mejor decisión, piense en esta actividad como una carrera profesional, estudie y adquiera experiencia, invierta en su formación que siempre serán dólares bien invertidos, si los compara con las pérdidas que por ignorancia puede afrontar en el mercado.

10.- Controlar el aspecto psicológico

La parte emocional en las personas, mayormente decide el éxito que puedan tener en la vida, a veces no consideramos eso y sin embargo, es muy importante al momento de definir y obtener logros personales, familiares y profesionales.

No es diferente en el Mercado Forex y más aún siendo ésta una oportunidad, única en su naturaleza, desde hace más de cinco siglos. El análisis juega un papel importante para operar, pero éste está supeditado a nuestro temple emocional, si no hay seguridad, si no hay control sobre nuestros deseos, si no se mantiene la objetividad, podemos estar actuando bajo la influencia de las emociones y por ende esto afectará los resultados de nuestros análisis, veremos señales donde no las hay y operaremos donde no debiéramos operar, consecuentemente, las pérdidas aparecerán.

En esto también influye mucho, el que tengamos o no un plan de trabajo y una administración de riesgo adecuada. Organización es clave para cualquier actividad y sobre todo para las financieras, el 50% del componente de operar en Forex es emocional, el 20% es análisis y 30% planificación y organización.